办信用卡就相当于到银行租借一个临时的钱包。卡里没有钱，但是可以刷银行借给你信用额度的钱。银行愿意借多少钱、借多长时间、收不收取利息，都取决于借款人的还款能力以及信用状况。申卡的过程并不难，但是前提是要硬件过关、资料真实、使用规范。

一、在申请信用卡之前要先了解三个硬性要求

年龄在18岁以上，大多数银行规定最高年龄为60到65岁之间。有稳定的就业岗位或者连续的收入流水。征信报告中不能出现现在的逾期情况，也不能过于奢侈。银行审核征信就像审核租房记录一样，如果有一次拖欠房租的话，后面的房东就会犹豫不决。硬查询次数过多也会降低评分，在一个月之内不要集中申请多家银行。这三个条件都被堵住了，所以申卡基本上没有希望了。

征信报告就是个人的信用档案，在上面会显示逾期、负债、查询记录等信息。授信就是银行给你的最高贷款额度，并不是说就是存款。

二、选择信用卡的时候不要只看额度

第一张信用卡要优先选择免年费或者刷几笔免年费的。年费是每年收取一次的持卡费用。网购比较多的人选择返利卡，出差次数较多的人选择里程卡，经常在车里加油的人选择车主卡。额度高并不一定就赚钱了，如果控制不好就会出现超支的情况。免息期是指银行为你免费借钱的时间长度，在20到50天之间，账单日后的第二天刷卡可以享受到最长的免息期。账单日是指银行每个月给用户计算总账的日子，还款日则是还钱的截止日期，两者之间就是免息期。

三、办理渠道及资料准备

线上渠道包括手机银行、信用卡APP、银行官网等。线下网点柜台、卡员上门服务。填写资料的时候要诚实，单位的电话可以打通。社保、公积金、工资流水截图比空口说稳定管用。预审批额度就是系统根据现有的数据给出的一个初步判断，并不是说就一定能够下卡了。面签就是银行确认本人办理银行卡的一道程序，带好身份证，不要让别人代签。资料造假会直接被拉黑。

第四点：收到卡片之后要做四件事情

激活卡片、设置交易密码和查询密码。交易密码用来刷卡、取款，查询密码用来打电话或者用APP查询账户信息。预留手机号一定要本人实名，换号马上更改。绑定一张储蓄卡设置自动还款，最少还款最低金额，防止忘记。消费提醒打开，每笔动账心里有底。安全码是卡背面的三个数字，不要发到朋友圈里，也不要告诉别人。卡片丢失要立即挂失，在挂失之前所产生的盗刷会有追索期，越早报案越好。

第五条 用卡节奏与账单规则

账单日的时候银行会列出你这个月需要还的钱，还款日之前把钱还上去。全额还清不会产生利息，最低还款需要支付循环利息，日息一般为万分之五，年化也不低。取款从取钱的当天开始计算利息，并且没有免息期，需要支付手续费。溢缴款是指存到信用卡里的多余的钱，通常没有利息，取出的时候可能会被收取手续费。容时容差就是银行给的小缓冲，一般都有1到3天宽限期，少还几块钱不算逾期。账单日就相当于每个月都要对账一次，还款日就相当于房东催缴房租一样，如果逾期一天就会产生违约金并且会被记入个人信用记录中。

第六条 提额与临时额度

使用信用卡3-6个月就可以申请提高额度了。银行更愿意接受小额多次、真实的消费行为以及按时还贷的情况。大额消费的时候要分清楚，不能让刷爆。负债率控制在总的授信额度的50%以内是比较稳妥的。临时额度有期限，在一般情况下为30到45天，到期后需要一次性还清超出的部分。固定的额度就是长期授信，提出来比较慢，降低来比较快。多头授信过多的话，银行会认为你在四处借钱、申请信用卡，所以很容易被拒绝。总授信是指个人名下的所有银行授信之和，如果超过了收入的话就会被风控。

第七条 避坑指南及底线

不要逾期、不要套现、不要长期最低还款、不要经常申请信用卡。逾期记录会在征信报告中保留五年，会对个人贷款买房、买车以及部分工作的背景调查产生影响。信用卡违约金就是逾期还款要交的钱，而循环利息则是没有还清的部分所产生的利息，利滚利非常厉害。呆账比逾期要严重得多，就是说欠款长期得不到处理。止付是指银行主动对银行卡进行冻结，之后再办理新卡就更加困难了。市场上宣称可以进行“征信修复”、“洗白逾期”的机构，大都只是为了骗钱。

信用卡是用来消费的，并不是用来存钱的。用得好就是现金流缓冲垫，用得不好就成了滚雪球窟窿。按时还款、全额还款、不过度开支，一般不会出现大的问题。在申办信用卡之前要明确自己的用卡目的，并且拿到信用卡后要控制好自己的消费行为。