办理信用卡这件事情上，主要是两个方面的问题。第一是资格要求，第二是如何进行操作。没有足够的实力凑数也没有什么意义。不知道怎么走就会多走冤枉路。

首先来说一下资格问题。银行批卡要看三个方面的东西：稳定的收入流水、良好的信用记录以及名下的资产可以作为加分项。

稳定的收入并不是口头上有份工作就足够了。得能证明。社保缴纳记录是硬币中最坚硬的一种。连续六个月以上的不间断缴纳，基数不要过低。代发工资流水的话，最好是用自己银行的代发服务。没有社保也没有代发，现金领工资那种，去打印银行卡流水，每个月固定的日期会有固定的金额进来，在备注栏里最好能写上“工资”。自由职业或者个体户的，在半年之内正常经营的流水金额，余额不要长期停留在零。营业执照过了一年就是底线了。

信用记录方面，白户比黑户好一点。纯白户，即没有信用记录的客户，在银行系统的评价中无法判断其风险程度，因此不能获得相应的贷款额度，并且有可能会被拒绝放款。花户，查询记录很多，在三个月之内出现五次以上的硬查询，系统就会判定为资金饥渴。黑户，目前逾期或者两年以内连续三个以上、六个以下的情况，在短时间内不要想。有房贷、车贷等正常的还款情况，但是却被认为是优质的客户。小贷记录很多，借呗、微粒贷使用过于频繁，银行看到后会皱起眉头。

资产辅助。本行理财、定期存款、代发工资流水，在审批权重中排名靠前。他的行资产的作用不是很大。房本、车本来就是辅助材料，在线申请的时候没有地方上传，只能到线下人工进件。

资格部分已经讲完了。下面就是路径了。

第一张卡要优先选择代发工资行或者房贷行。工资在哪发放、房贷在哪还款，这两家银行批卡的概率最大、额度最实。不要一开始就追求网红卡种或者是花哨的卡。第一次申请就被拒绝了，在信用报告中多了几条硬查询记录，之后再去申请别的银行就会更加困难了。

线上申请要使用官方APP或者云闪付，并且不要点击短信中的链接。银行自有渠道优先级最高。支付宝、微信里办理信用卡的入口，银行给客户的画像维度比较少，还不如直接进入APP填写资料详细。填写资料部分需要注意的地方。单位的电话一定要能够接通，银行真的可以打电话。地址要精确到门牌号码，和外卖取餐地址一样就可以了。年收入填写的是税前总额，并且不能故意降低填写金额，也不能随意夸大。联系人要填写直系亲属，配偶父母等，也可以填一个朋友或者同事，但是电话号码不要填为空号。

线下进件适用于资质比较复杂的场景。名下的资产很多但是流水却一般。自由职业者的收入很高但是不能证明。对于这种情况可以直接到网点去找理财经理或者是信用卡专员。带好房本、行驶证、大额存单、保险单等证件。走人工审批通道的话，可以把资料上传到后台的人工审核环节中去，相比于系统的机器审核要灵活很多。

填写好资料之后等待审批。有的银行可以秒批秒出额度，有的银行会打电话进行回访。回访电话打过来的问题都和申请表上填写的内容一样。单位名称、地址、职位、紧急联系人的关系。答错了就要被拒绝。不要当它不重要。

得到卡片后就去激活了。在APP中用一张脸设置交易密码就可以了。要把账单日改为发工资后的几天。还款的压力比较小。

年费的问题。第一年的免年费的信用卡数量最多。一些具有刚性年费的高档信用卡，在办理时会先行扣除年费，即使没有使用到相应的权益也会被扣除。在办理之前要了解清楚每年需要缴纳的费用。消费达到一定金额就可以免除下一年度的一种费用，并且设置一个提醒，不要忘记刷。

额度不满意的可以慢慢等。正常使用半年左右，在APP中提出额度提高的要求。临时额度的作用不大，请不要经常使用它。境外消费、偶尔进行分期付款，在一定程度上可以提高信用额度，但是并不能保证一定能够提高信用额度。银行所重视的是消费场景的多样性。每天扫二维码买早饭，后台标签就是低消费客户群体。隔三岔五地在酒店和商旅上进行加油，并且后端的模型会判断出这是商旅高净值人群的行为。

销卡。不想使用的银行卡要直接销户，不要放在抽屉里不管。有的信用卡会有隐形年费，在不使用的情况下也会产生费用，并且忘记还款就会产生逾期。销卡的时候要拨打客服电话，并且不要把钱留在银行卡里，一分钱都不能留下。四十五天之后进行销户。

学生办卡。在校学生只能办理附卡，在家长主卡下面挂上。零余额校园卡现在的审批次数很少，监管也越来越严格。刚刚毕业工作不久，合同已经签订但是还没有经过试用期，有的地方认可有的地方不认可。稳妥起见等社会保险缴纳满三个月之后再申请。

异地办卡，在A城工作的你在B城办理银行卡。工作地点填写的是真实的公司地址，而住宅地址则要写成公司的宿舍或者租住房间。固定电话没有的话就填写区号加上00000000，不要留空白。

额度共享。同一银行无论办理多少张信用卡，额度都可以互相共享。招行三张信用卡总额度为5万元，并不是15万元。权益独立、年费独立、额度共享同一个池子。

征信更新。账户数量增加之后销卡也无法消除之前的记录。已经注销的账号，在征信系统中会显示为“已销户”，但是并不会真的消失。不要因为办理信用卡而频繁地去办和销卡。银行发现账户数量大于8个的时候就会比较慎重地发新卡。

外币信用卡，不出国就不办理。境外使用信用卡的时候要关闭免密支付功能。回国之后，在APP中把境外锁卡的功能打开了。

附属卡。为父母、配偶办理附属卡，消费时计入主卡账户中。附卡人的信用记录不会被上报到上级系统中去，由主卡人来偿还。为刚刚成年子女办理时，可以进行消费监控比较方便。

临时额度变成长期额度。很少有银行会这样做。临时额度到期再进，固定额度根据使用情况进行提高。不要相信中介所说的可以提高额度的说法。

降额、封卡。刷卡方式过于单一，每天都在同一家POS机上刷整数，银行风控系统就会直接降低额度。正常的消费没有问题，但是不要套现。

积分的价值。各家银行的积分政策各不相同。招商银行积1分是2元，广发银行积1分也是2元但是兑换的比例不一样。航空里程兑换上限被固定在了中高端信用卡上。在办理之前要清楚自己的权益包是什么样的，如果用不上的话就不应该硬要高档卡。

补卡、换卡。信用卡到期后银行会自动邮寄新的信用卡，如果地址改变的话可以在APP中进行修改。卡片丢失后挂失补卡大多数银行要收五十元左右。

境外刷信用卡。使用银联通道把人民币转入账户中。使用Visa万事达美元账户，回国后需要人工办理购汇还款手续。全币种卡可以直接把人民币记下来很方便。

额度被占用了。办理了一张高额度的信用卡但是没有使用它，却占用了总的授信额度。以后在其他地方申请的时候，会查看总的授信额度。不用的高额度信用卡主动申请降额，为新的信用卡留出空间。

账单查询。每个月在APP中查看一次账单即可。不要只看应该偿还的总金额，要点击进去查看明细。盗刷、年费、重复扣款都会出现在明细中。

最后再加一句。信用卡是用来使用的，并不能算作收入。按时还清账单要比任何事情都好得多。最低还款、分期付款所产生的一次性费用，在每年计算的话也不便宜。控制不住自己的人不要去做。