透支利息就是逾期使用银行的钱所要支付的一种费用。工商银行信用卡给你的额度是一定的。你会把这笔钱用来消费。账单日到了之后再还款。没有按时还款。剩下的一半也开始计算利息了。透支利息就是指透支产生的利息。

账单上一般有一个“免息期”。使用信用卡购物，在最短的25天内全部还清，没有任何利息收取。这是银行提供的缓冲期。错过了这个时间段的话，规则就会马上发生变化，并且不再享有免息期了。从消费当天开始计算，每天都会产生利息。

透支利息如何计算？规则写得非常死板，日息万分之五。折算成年化的利率大约是18.25%。这个数字看上去并不起眼，但是按照日息来计算的话，并不是那么低。一万块钱，每天五元钱，一个月就是一百五十元了。如果金额比较大、时间拖得很久的话，那么这些数字就会显得很不好看了。使用信用卡的人中有很多人栽在这里了。认为是一件小事情。账单出来的时候才发现自己在发呆。

注意算法的具体实现。不全还。哪怕是少了一块钱。计息基数并不是欠的钱。是指整个消费过程中的所有费用之和。比如说刷了五千块钱，还了四千九百九十九块钱，剩下一块钱欠账，利息按照五千元来计算。从刷卡开始算起一直到全部还清为止。工行为此和大多数银行不同。部分还款也会按照全额未偿还的部分来计算利息。不只是计算欠款余额。该种方式叫做“全额罚息”。现在很多银行都改为“未清偿部分继续计息”。工商银行的规定仍然比较严格，在使用信用卡之前最好先看看章程。不要凭空想象。

取款和消费透支是两码事。取款没有免息期。从钱被取走之后就开始计算利息了。日利率也是万分之五，并且没有任何例外、任何宽容和最低还款的说法。取款交易不在账单分期中。要一次付清本金、利息和手续费。很多人都认为取款和刷卡是一样的。最低就可以了。错，取款的利息会不断累积起来，并且按照每月计算复利的方式进行。本月所产生出的利息。下个月并入本金一起计算利息。利滚利。

具体的工行信用卡取款的情况。境内取款的日利率为万分之五。取款手续费按照金额的百分之一来收取。最低是两块钱，最高是一百块钱。跨行业取款还会产生其他的费用。境外更加复杂，但是利息标准不变，手续费按照2.9%收取，最低为3元。取款1000元的话，在境内存款进去，手续费是10元。每天的利息是5毛钱，一个月的利息就是15元。看起来不多，但是拖上几个月就会翻倍。取款的成本远远大于使用信用卡进行消费的成本。可以刷信用卡就不要提现了。真的急需的话，提取之后要马上补上。

还款顺序也要弄清楚。工商银行冲账顺序是有规定的。上一期有欠款。首先要把上一期的账单还清。然后再还本期取现的钱。最后还本期消费的钱。你的手头上的钱比较紧张，只能偿还一部分债务。系统会优先冲抵利息比较高、期限比较短的部分。该机制可以防止银行的风险。使用信用卡的人要了解。不要认为随便一转就可以万事大吉了。资金使用要合理，否则会产生利息，并且会影响到个人的信用记录。

透支利息和取现利息都存在一个共同的敌人。时间、时间越长、资金成本越高。信用卡就是一种短期信用工具。并不是长久的资金来源渠道，把其当作周转资金使用，并且按照规定的时间进行结账，这样才算是合理合法地使用这笔钱。把这笔钱看作是工资之外的一种补充形式，在每个月的时候只偿还最低额的部分，而窟窿越来越大，这是违反了银行章程中的白纸黑字的规定。每项费用的计算标准都写在上面了。看不懂问客服。95588可以解释所有的细节。不要自己瞎想。

还有一个概念就是滞纳金已经被取消了，现在的叫法是违约金。没有还清最低还款额，所以要收取违约金。最低还款额没有还清的部分按照百分之五来计算。这是和利息完全不一样的事情。按照正常的计算方式来处理就可以了，而违约金则另外收取。双重负担。刷卡之后底线就是至少还有最低还款额可以使用。保持好自己的信用记录，但是要付出利息来维持这个信用记录，而且即使只还最低额也不会被记录在信用报告中。之后贷款买房子买车都会受到影响。轻重各不相同，自己去衡量。

工商银行有一个特殊的理财产品。准贷记卡。利息计算方式和标准借记卡不同。准贷记卡透支不享受免息还款期待遇。从透支当天开始计算利息，日利率为万分之五。目前该卡发放的数量较少，手中持有的卡片要注意保管好。不能把使用借记卡的习惯用来准借记卡上。计算之后会发现利息相差很多。卡片上面有标志，你自己看一下吧。万事达、银联标志旁有文字。

利息计算是公开透明的。工行官网、手机银行、信用卡章程都可以查询到。日利率为0.5‰，年化收益率是18.25%。取款手续费为1%，或者2.9%。违约金为合同金额的百分之五，这两个数据都是明文规定的，并没有藏在什么地方。问题在于人们都不去看。用完了再说。到了账单的日子就会傻眼。事先要了解清楚规则。比事后投诉更有用。银行按照合同办事，在签字领取信用卡的时候，条款就已经生效了。

账单建议。每月的电子账单都会发送到你的邮箱里。点击查看，并且不要只看总数。明细栏中记录了每笔利息计算的情况。利息是从什么时候产生的？又是从哪一天开始计算的呢？又是在哪一天结束的呢？所有的这些都清清楚楚地记录下来了。如果在其中发现了任何疑问的话，那么就会马上给对方打个电话。工行客服对于这样的纠纷会有一个固定的处理程序。调账有时间限制，超过期限就由自己负责了。养成查看账单明细的习惯。可以节省很多冤枉的钱。

取款的时候要尽量使用同一家银行的自动取款机。费用最少的是跨行取款，但是手续费会叠加起来。取了钱之后就立刻使用手机银行查询利息。当天还掉。利息只算一天。金额很大。隔夜就多一天利息。精打细算并不是抠门，而是对自己钱财负责任。信用卡就是一种工具，怎么使用就看个人了。如果用得好，就可以做到转瞬即空；反之，则会陷入债务泥潭中不能自拔。不同之处就是有没有遵守规则。

透支利息、取款利息等的规定并不难。难就难在坚持执行上。要记得免息期内最后一天的事情，还要记得取款当天还款的事情，还要记得每个月都要查看账单的事情，还要记得把电话存起来的事情。做到这些就可以了。信用卡就是个助手而已，并不是说不能做到，只是说不能做到的话，那么信用卡也就成了一个债务人了。而选择权则掌握在持卡人的手中。银行不会为别人做出选择，只会按照合同收取费用，在规则面前人人平等。