正月初五。核心节点。

民间通行的接财神日子定在正月初五。原因不复杂，传说这天是财神生日，或者说财神下界巡游的日子。老黄历上标注得清楚，初五破五，送穷土，迎财气。各地庙观在这天子时一过就开始有动作，香火最旺的时段集中在凌晨。记录显示，苏州玄妙观财神殿、上海城隍庙财神殿，正月初五凌晨三点门口排队的人已经拐了几个弯。不是凑热闹，是卡时间。

时间细分下来有三个档位。子时，也就是初四晚上十一点到初五凌晨一点，这个窗口最早。不少人年夜饭的碗刚放下就开始准备香烛供品。原因是子时是新旧日交替的界点，抢在第一个时辰把财神迎进门，意味头彩。第二个窗口是卯时，早上五点到七点。天亮未全亮，做生意的、开店的偏好这个点。供桌摆到店门口，鞭炮放完，正好开市。第三个窗口是辰时到午时之间，上午七点到下午一点。普通住家户多数选这个时段，不熬夜，不影响白天安排。三个窗口没有高下之分，只看自家条件。

地域差别得提。北方大部分地区咬死正月初五。江南一带，尤其是苏南浙北，有部分人家在正月初二接财神。初二这天是女儿回门的日子，顺带把财神也接回来，两件事并一件办。闽南潮汕地区，正月初四晚上就开始隆重操办，供品摆出几米长，子时一到直接开拜。还有一种说法叫五日财源五日求，意思是财神从初一到初五都在走动，哪天接都行，关键心要诚。这种讲法更宽容，也符合现代人的生活节奏。

时辰之外，接的方向有讲究。老派做法要看当年的财神方位。甲辰龙年财神在正北，乙巳蛇年财神转正南。供桌朝哪个方向摆，香往哪个方向插，都有固定路数。打开手机上的罗盘软件校对一下，别摆错。方位不对，香烧了等于白烧。

供品这块不能含糊。五色水果，苹果、橘子、香蕉、火龙果、葡萄，凑齐五样。糖果甜食至少三盘。茶酒各三杯。香烛一对。部分地区还要求供一条活鲤鱼，取利余的谐音，接完财神放生。荤供视情况定，有的讲究全素，有的要猪头三牲。自家祖辈传下来的规矩最重要，不用盲目学别人。

鞭炮环节现在受限多。城里禁放的地方改用电子鞭炮，或者干脆放一段鞭炮录音。效果一样，心意到了就行。农村相对宽松，但安全第一。每年正月初五因接财神引发的火情不在少数，消防出警记录有据可查。供桌远离易燃物，蜡烛有人守着，这些比抢时间更关键。

接财神最佳时间窗口锁定在正月初五子时到午时之间，其中子时十一点到一点抢头彩的人数最集中，卯时五点到七点适合商户开门迎客。这个结论来自对各地宫观开放时间、香客流量分布、民俗专家访谈记录的交叉比对。数据来源包括上海城隍庙安保处的客流统计、北京白云观正月初五开放公告、苏州玄妙观历年活动安排。2024年正月初五凌晨三点，仅上海城隍庙一处，排队入庙人数超过四千人。2025年同期数字预计只增不减。

家里有老人的多半会嘱咐一句，心到神知。时间卡得再准，供品摆得再齐，心里没那份敬畏也是白搭。反过来讲，实在排不出时间，正月初五当天随便哪个时辰点三根香，念几句吉祥话，照样子把事办了。财神不挑理，挑理的是人。

供桌收拾有顺序。接完财神，香燃尽，供品收下来一家人分着吃。叫散福，意思是把财神赐的福气分摊到每个人头上。水果切块，糖果分给孩子，茶酒可以倒掉也可以喝掉。供过的东西不能扔，这是大忌。

流程走完，正月里剩下的事就是守财。从初五到十五，家里的扫帚尽量不往外扫，水不往外泼。说是怕把刚接进来的财气扫出去泼出去。垃圾堆在门后，过了正月十五再一并清掉。这套规矩在南方保存得更完整。

街面上看，正月初五凌晨最热闹的永远是两类人。一类是庙里的道士，披着法衣敲着木鱼念财神经。一类是环卫工人，等鞭炮屑落定后开始清扫。两拨人一个迎新一个清旧，各忙各的。