银行网点春节期间营业的时间并不是一个固定的数字。从腊月三十到正月初七这段时间里，各个银行分支机构的卷帘门升起和降落的时间都会根据所在城市的大小、网点等级以及所在的街道商业活动的程度来决定。总行会发出一份指导性的文件，到各个支行那里就成了按照周边居民区大爷大妈买菜路线来调整的弹性方案。省会城市的分行和乡镇储蓄所完全是两个世界里的逻辑体系，前者需要考虑到写字楼里初七返工的财务人员的需求，而后者则要关注到镇上的赶集日是否会选择某一天开门营业。

过去的十年里，银行春节排班的变化很大。在智能手机没有广泛普及的时候，正月初四至初六这段时间里，大多数银行网点都开始恢复正常营业了，在这期间柜员们初二、初三都在走亲戚，到了初四就必须要赶回单位来清点现金。目前手机银行可以完成90%以上的非现金交易，网点营业时间普遍推迟了一天左右。但是这句话不能说死了，在上海陆家嘴的服务对公外汇业务的支行初七雷打不动全开，隔壁社区支行可能会在正月十一才开始轮休。邮储银行在县及县以下的网点一般会在年初四的时候全员到岗，由于春节的原因，农民工返乡所带来的现金存取的需求并不会因此而消失。

ATM机的维护周期和人工柜台是不一样的。所有的离行式自助设备，在春节前三天要进行一次集中加钞，加钞金额为平时的2-3倍。后台监控系统中某一台设备余额小于20万元时就会发出警报，而外包维修队伍在春节期间要提前做好准备，三倍工资也要随时待命。老百姓往往忽视了存取款一体机的循环功能，在春节这个时间段里经常会被关闭，只剩下取款的功能——并不是因为机器出了问题，而是为了避免存款模块过载而导致整个设备停止运转。县城及城乡结合部的ATM机，在初一到初三期间被取空的概率最大，异地跨行取款手续费减免政策是从2017年开始实施的。

对公业务就不指望在春节假期里办理了。企业的网上银行转账额度，在除夕当天下午4点半的时候会自动降低，一直持续到正月初七早上9点又恢复了正常。如果财务人员忘记在腊月二十八之前完成年终奖批量代发的工作了，那么就只能等到节后的第一个工作日来处理了。涉及到后台清算的大额存单转让和理财产品赎回等操作，在手机银行里看起来可以点击确认，但是实际上资金到账的时间都会统一顺延到节后的第二个交易日。国债逆回购的计息规则在春节的时候就比较复杂了，交易所和银行间市场之间的结算也会影响人们不会计算出正确的利息。

不同银行类型之间的排班差别要比人们想象中的要大得多。由于国有大行要承担国库代理、社保发放等政府职能，在腊月三十上午和正月初三下午一定会有一个应急窗口保留下来，专门用来办理退休人员工资卡挂失等业务。医疗报销汇款这样的事情很危险。股份制银行比较灵活，一线城市的中心网点初五就开门了，二线城市的中心网点则要拖到初七才开门。城商行和农商行是最特殊的，它们要随着当地的庙会、祭祖、开工等民俗活动一起走，潮汕地区的某农商行为初四凌晨五点开门的事情每年都会出现在新闻里，并且原因并不是与金融业务有关，主要是当地的商家为了迎接财神、存钱而忙碌起来。

值班人员配备也反映了银行内部的管理模式。从初一开始一直到初三坐柜台的人大都是本地未婚的年轻人，行长和副行长轮换带班但是基本上躲到了二层办公室里。真正负责复杂的业务工作的授权主管一般是在初四的时候才上岗，这样就使得前三个工作日即使网点大门敞开，稍微麻烦一点的业务如修改预留手机号、重置网上银行密码等都需要推迟办理。柜面系统的春节期间会强制关闭理财产品签约、信用卡面签、贷款受托支付等非应急模块，大堂经理使用的智能柜员机也受到了同样的限制，只能保留存取款、转账等最基本的功能。

现金准备是一项技术性很强的工作。网点主任节前的最后一项工作就是看着运钞车把金库塞满，新钞兑换的需求主要集中在腊月二十四至二十八这五天之内，到了小年之后每一个柜员抽屉里面都要有五百万没有开封的钱票。自动扎把机换下的废纸篓一天要倒八次，点钞机能冒烟并不是夸大其词。正月初一到初三的情况却相反了，压岁钱回存量激增，在一些网点初六当天的存款量可以达到本月任务的一半以上。柜员们最烦心的就是装有花生、瓜子壳等碎屑的钱包了，清分机出错的声音可以从小窗口传到外面去。

手机银行客服通道过年期间仍然可以使用。电话银行人工坐席的排班表从腊月二十八开始就增加了夜班的时间段，在除夕晚上每个省分行都会留出至少三个普通话坐席以及两个方言坐席。咨询最多的是忘记了登录密码或者误操作了转账撤回，这两类问题占据了来电总数的70%左右。网上银行限额临时调整要走人工审核，系统会自动拦截所有的超过五万元的跨行汇款，并不是出现了故障，而是反洗钱模型在节假日期间对参数进行自动收紧。短信验证码延时和银行机房没有关系，三大运营商除夕夜信道拥堵就连工信部也解决不了。

外币兑换是一个很容易被人忽视的地方。机场、口岸、边境城市的部分网点在春节期间仍然提供外币现钞兑换的服务，库存主要是以美元、欧元、日元、港币这五种为主。韩元、泰铢、新加坡元等东南亚货币需要提前两个工作日进行预约，在春节期间或者出国旅游高峰期的时候，腊月二十五之后预约基本上都被排到了正月十五。汇率牌价每天都会上下浮动，但是实际成交的价格会根据节前最后一个交易日的中间价上下浮动来确定。

现在的离柜业务率达到平均97%以上的情况也越来越多了，网点春节期间营业更多的是象征性的存在。但是象征性的并不一定就不重要了，在一些县城的老年人们会一直把现金送到柜台手中，直到感觉到自己的钱已经存进了银行。银行内部对于春节排班的考核标准早就由业务量转为客户的投诉率，少开一天门节省下来的电费和水费还不足以解决一起有效的投诉问题所涉及的成本。所有的网点最晚要在正月十一之前恢复全部对私业务，对公业务则要推迟到正月十六之后——这已经是银行和企业的会计们多年的默契了。”比所有的红头文件都要有效。