财运不好，手头紧，进账少，漏财很快。造成上述情况的原因是有一个可以遵循的操作规律。不是玄学。就是行为模式、环境信号、能量流向等多重因素共同作用的结果。要想改善财运的话，首先要弄清楚自己哪里出现了问题。

第一个原因就是现金流方向不明确。收入和支出之间并没有一个明确的界限。账户余额如同沙漏一般，重要的不是赚多少钱，而是要留住多少。大多数人只关注进账的数量而忽视了流出的速度，小额支付累积起来就形成了问题。免密支付、自动续费、凑单满减。每笔金额不大。加在一起占到每月收入的15%-20%。这笔钱是悄无声息地流走了。记账可以发现错误，并不是流水账，而是分类账。把支出分为三部分：生存必需、效率提高、情绪消费。情绪消费所占的比例大于10%。就是财政出现缺口。

环境布局直接影响到决策的质量。办公桌、收银台、家中的财位。三个位置就决定了能量的方向。财位并不是固定的方位。就是进入空间之后第一个看到的地方。该处堆放有杂物、垃圾箱和快递盒子等物品。就是把一块大石头压到你的钱包里。把不需要的东西清理出去，把经常使用的物品摆出来。比如说水杯、钥匙、正在看的书等。保持该位置每天都会出现物品移动的情况。静止会形成阻碍，而流动可以推动流动。

人际关系就是一种隐形的收入支出通道。周围的五个人经常联系。他们俩的财务状况取平均数。差不多就是你自己的标准了。不是因为传染。因为信息环境影响了人们的认知。周围的人喜欢透支消费。你会认为分期付款是正常的。周围的人喜欢把钱存在银行里。你就会认为账户余额小于三个月的生活费用就不太安全了。调整这个网络并不需要中断联系。使一个财务习惯比你的更好进入高频联系圈。每星期进行一次信息交流，认知标准会提高一些。

时间分配结构决定了收入的最大值。时薪为硬性指标。每月收入除以实际工作的时长。小于或者等于城市同类型岗位中位数。说明目前该职位的价值空间较小。换工作并不是唯一的出路。按照现有的框架来提高技能密度。可以单独被市场接受的一种能力。例如绘制图表、翻译、数据处理和文字撰写等。每天花一个小时的时间。三个月就可以接到订单了。六个月内就可以建立起副业收入渠道。副业收入占到主业的30%左右。财务抗风险的能力翻了一番。

负债结构要进行外科手术式的处理。网贷、信用卡分期、人情债等。三种债务的优先级不一样，网贷利息最高，先还掉这个。信用卡分期手续费换算成年化的利率一般为13%-18%之间。不低。一次付清最好，不能分批支付。人情债不用还利息，但是会有隐形的成本。用明确的方式来偿还。邀请对方吃饭，并赠送同等价值的礼品、给予同等程度的帮助。欠了别人的钱却不还，心里就会产生一种负罪感，从而影响到自己的判断能力，而判断能力的价值就在于此。

在做出消费决定之前所设置的暂停机制可以堵塞掉很多漏财的地方。看到某样东西。把商品加入购物车，在72小时内可以再次购买，并且可以在三天之后再次下单。该动作可以剔除掉60%左右的冲动购物行为。购物车里放的东西大多数都是当时想买的，并不是真的需要。延迟满足并不是克制的意思。给大脑前额叶留出时间来。前额叶是进行理性的判断的地方，它的反应要比情绪来得迟缓一些。七十二小时内就可以让它开始工作了。

最大的风险就是收入来源过于单一。工资属于单一收入类型。单点就表示了它的脆弱性。公司的变化、行业的起伏、年龄的增长。任何的一个变量都可以把这条线断掉。建立第二个收入渠道，并且这个新的收入渠道必须是必修课。最经济的方式就是把闲置的东西租出去，把旧书卖掉，给邻居遛狗。不管多少金额的收入都属于第二条管道。多了一条管道，并不会影响到供水。

身体状况和财商的表现是正相关的。睡眠时间少于6个小时。决策错误的概率增加了20%。连续熬夜、风险偏好失衡。容易进行激进的投资或者冲动地辞职。身体素质差、精力不足。对财务问题所表现出的耐心越来越少。懒得去比较价格，也不愿意花时间来研究合同中的条款，更不愿意为自己的消费计划做打算。以上这些懒惰的行为加在一起就是一种懒惰行为。每年要花费冤枉的钱占全年收入的5%-8%。运动并不是养生，而是财务策略。每周三次有氧运动，每次四十分钟，保持大脑清醒状态，省下来的钱也可以赚回来。

语言模式会形成对财富的认知，从而影响到个人的行为选择。口头禅中包含着财务状况。没钱、买不起、太贵了。每说一次。大脑接收到一个缺水的命令。变成“怎样才能够买到”，现在的条件不允许购买，因为优先级较低。语言重新编程要经过21天的时间。每天有意识地去更换三次频率比较高的消极话语。经过了21天之后，思维路径就开始出现了偏差。由被动接受转为主动求解。这种变化也体现在了收入谈判、报价底气、机会捕捉速度等方面。

环境秩序维护就是零成本财库修复法。钱包里面很乱。纸币折角、硬币乱放、卡槽塞满了过期会员卡、居住空间角落积灰。衣柜里塞满了衣服但是经常穿的就是那么几件。把物理上的混乱投射到心理上。产生模棱两可的焦虑情绪。模糊的焦虑会消耗掉你的决策带宽。带宽不足，财务判断也就比较粗略了。周末花费两个小时把某个地方彻底打扫干净。书桌、抽屉、鞋柜。整理好之后所形成的秩序感能够促使人们进行下一步的行为。从整理环境入手的话，一般可以触发财务整理。

给与的行为要设限、定向。无差别大度。钱出去之后没有反馈回来的途径。叫散财。有意地去给予别人东西。定向捐赠给具体的项目，请有启示的朋友来喝杯咖啡，并且购买初创企业的商品。这样的支出具有能量交换的特点。给出去的钱将会通过信息、机会和人脉的方式返回。回传周期不固定，但是流向很明确。和投入消费黑洞的钱不一样。

信息摄入的质量会直接影响到财富雷达的灵敏程度。每天刷的内容就是认知原材料。娱乐八卦、社会新闻、行业报告、技能教程。四种比例不协调，雷达就会失效。理想的配比为行业报告占20%左右。技能教程所占的比例为30%。其余随意。该比例可以确保每天都有新的专业信息进来。保持对于市场的敏感度。嗅觉灵敏的人。可以闻到钱是从哪里流向哪里的气味。

最后一条防线就是应急储备金。账户里面要有一笔不使用的资金。金额为三个月的生活费用。这并不是一笔投资的钱，也不是作为备用金来使用的，而是用来给自己的心理上提供一个安全感的垫子。有了这笔钱的存在，在和老板谈工资的时候敢于开口。对于不符合规定的请求敢于说不。有底气拒绝。反而容易得到别人的尊重以及更多的发展机会。正向循环是从存下第一笔应急资金的时候就开始了。即使每个月只能存50元，也得坚持六个月。3000元安全垫就可以改变一些行为习惯。

把上面的每一句话都读一遍。找到目前被卡得最紧的三个地方。最容易下手的一条就先动起来吧。不全部都改了。只改动一条。其他的都会跟着变。财路并不是挖出来的，而是疏通出来的。